新数据显示，摆脱低抵押贷款利率的房主选择短期交易，希望利率继续下降。

一家大型抵押贷款经纪商的分析发现，对于再抵押贷款来说，价格较高的两年期贷款比价格较低的五年期贷款更受欢迎，因为房主已经"习惯"了低利率，并预计未来两年成本将下降。

独立抵押贷款经纪人John Charcol提供的数据显示，虽然购房者选择2年期和5年期抵押贷款的比例相当，但对同一处房产进行再抵押贷款的人绝大多数选择2年期贷款，尽管成本很高。

2年期抵押贷款的平均固定利率为5.66%，而5年期抵押贷款的平均固定利率为5.29%。对于25年期抵押贷款为20万英镑的人来说，每月的付款差额为44英镑，每年超过500英镑。

然而，有人预计，如果英国央行继续降息，明年抵押贷款利率可能会大幅下降。

如果这成为现实，那些签了两年合同的人将能够在合同到期后以更低的利率获得新合同，而那些锁定了五年合同的人将不得不等待整个期限，可能支付更多。

根据约翰•查科尔(John Charcol)的数据，在2024年前7个月，50%的购房者选择了2年期贷款，40%选择了5年期贷款。

对于那些再抵押或转让产品的人，62%的人选择了两年的交易，而只有25%的人选择了五年的交易。

该经纪公司表示，这反映了“这两类借款人的不同心态”。

“几乎所有再抵押贷款或影响产品转让的人，都将从远低于新利率的固定利率中恢复过来，并将在10年左右的时间里习惯远低于当前水平的利率。”

John Charcol抵押贷款技术经理尼克•门德斯(Nick Mendes)表示:“许多人不愿锁定新的5年期固定贷款，因为他们预计未来会有更低的利率。”

他补充说:“另一方面，购房者往往会扩大他们的负担能力，而那些这样做的人将更看重五年固定利率所提供的长期预算确定性。”

五年期固定利率的好处是，如果利率真的上升，借款人在五年内可以避免更高的还款。目前预计这种情况不会发生，但不能保证会有更低的利率。

“首次购房者和其他有少量存款的人也会对五年后他们是否有资格获得较低贷款价值比(LTV)的更低利率的信心不足，因为头两年的资本偿还将很少，而五年后他们有理由获得更低的利率。”此外，购房者通常能够借到更多的5年期贷款，这可能会决定他们是否真的能买到梦想中的房子，”门德斯解释说。

那些房屋净值较高的人可以获得较低的LTV抵押贷款，这通常会带来较低的利率。

利率会下降吗?

抵押贷款利率往往会跟随英国央行(Bank of England)基准利率未来走势的长期预期。

经济学家现在表示，今年两次下调基准利率是可行的，金融交易员现在已经消化了这一点。

经纪人说，这可能会导致抵押贷款利率进一步下降。市场上最便宜的利率低于4%，但专家表示，到今年年底，对于那些存款数额巨大的人来说，利率可能会降至3.5%左右。

经纪公司Trinity Financial的亚伦•斯特拉特(Aaron Strutt)对本报表示:“如果基准利率再下降0.5%，那么预计固定利率交易将进一步下降是相当合理的。”最便宜的5年修正利率可能在3.5%左右，这将重振房地产市场，并使抵押贷款变得更容易负担。”

然而，值得注意的是，预测可能会发生变化，尤其是在通货膨胀开始高于预期的情况下。

目前最优惠的房价是多少?

市场上最优惠的利率取决于你贷款期限的长短。

下面的表格显示了各种类型的抵押贷款客户可获得的最便宜的利率，但如果您不确定利率是否适合您，则值得联系经纪人。