• 大多数有抵押贷款的购房者都要支付数百到数千美元的产权保险才能成交。
• 产权保险长期以来一直被批评为昂贵且不必要。
• 一种名为律师意见书的替代产权保险可能会帮助买家省钱。

如果买房子便宜一点不是很好吗?

大多数申请抵押贷款的购房者必须支付所有权保险，以确保房屋的卖方合法拥有房屋。

在美国，大多数房产出售都需要产权保险，这可能要花费数百或数千美元。当《商业内幕》(Business Insider)的马蒂亚斯·施瓦茨(Mattathias Schwartz)被告知，他在费城买房子时必须支付5105美元的产权保险时，他非常愤怒，以至于深入调查了他所谓的“每笔抵押贷款中都存在的骗局”。

但据《华尔街日报》本周报道，抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)表示，产权保险的另一种选择——由律师出具确认房屋所有权的信函，即律师意见书——可以为普通购房者节省1000多美元。

施瓦茨在2022年报告说，产权保险每年花费美国人200亿美元。使用律师意见书所节省的费用可以帮助面临高房价和高借贷成本的美国人更好地负担起房屋所有权。购房者可以把省下来的钱用于购买家具或装修等其他开支。

并非美国每个州都要求购房者在成交前购买产权保险。但它无处不在，因为贷款人希望确保他们承保的任何房屋都受到保护，以防其他人——比如继承人，或者借钱给前房主的银行——突然出现要求所有权。

批评者认为，四家主要的产权保险公司基本上可以随心所欲地向购房者收取任何费用，施瓦茨报告说，这导致了购房者的价格上涨，并在过去十年中实现了公司利润的激增。

一些人说产权保险已经过时了，因为现代技术已经改善了对公共记录的获取，而这些记录对于确认房屋的所有权或所有者至关重要。

接受《华尔街日报》采访的抵押贷款行业专家说，律师意见书(有时简称为aol)可能是产权保险的可行替代品。

虽然律师意见书在中西部地区最常用，但房利美去年12月宣布，它从贷款机构获得的大多数单户贷款将接受律师意见书。

对产权保险的批评不太可能停止。

施瓦茨在2022年写道:“多年来，产权保险显然出现了严重问题。”“这个行业被称为‘诈骗’(福布斯)，‘卡特尔’(受到限制)，以及‘令人厌恶的商业形式’(爱荷华州最高法院)。《纽约时报》在一篇社论中称其为‘骗局’。”

施瓦茨最终支付了4080美元，而不是最初报价的5105美元，以证明他购买的房子是他的，没有任何问题。

但律师意见书的日益普及意味着购房者可能会带着更多的钱离开交易桌。